बचत करना एक बहुत अच्छी आदत हैं , और ये भारत में बच्चो को बचपन से सिखाई जाती हैं | बहुत से लोग अपने धन की बचत के लिए अलग अलग जगह निवेश करते हैं जैसे : म्यूच्यूअल फण्ड , फिक्स डिपाजिट , शेयर खरीदना आदि | लेकिन इन सब में कभी कभी हमे डर लगा रहता हैं की कही हमारे रूपये डूब ना जाये |

आज हम आपको ऐसी 12 सबसे अच्छी बचत योजनाओ के बारे में बतायेंगे जो की केंद्र सरकार द्वारा संचालित हैं और पूरी तरह से सुरक्षित हैं

अटल पेंशन योजना (APY)

प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY)

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF)

राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता योजना (NSRD)

सुकन्या समृधि योजना (SSY)

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

पोस्ट ऑफिस बचत योजना

एलआईसी बचत योजना

सावरेन गोल्ड बांड (SGB)

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)

सरकारी बोन्ड्स

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

अटल पेंशन योजना (APY)

खाता खोलने के लिए आयु सीमा	18 से 40 वर्ष
पेंशन राशी	1000 से 5000 रूपये प्रति माह
पेंशन मिलने की उम्र	60 वर्ष
योगदान अवधि	कम से कम 20 वर्ष
किस्त जमा करवाने की अवधि	मासिक या त्रेमासिक या अर्धवार्षिक

यह योजना उन लोगो के लिए बनाई गयी हैं जो की असंगठित क्षेत्रो जैसे : खुली मजदूरी , फल , सब्जी बेचना , दुकानदारी , खेती आदि क्षेत्रो में काम करते हैं, ताकि वो अपने काम से रिटायर होने के बाद भी आत्मनिर्भर रह सके | जो लोग खुला व्यापर करते हिं , यह उनके लिए सबसे अच्छी बचत योजना हैं |

इस योजना में आपको जो पेंशन की राशी मिलेगी उसका निर्धारण आपके द्वारा जमा कराए गये , धन और आपने कितने समय तक जमा करवाया उस पर निर्भर करता है |

जैसे : अगर आपने 18 वर्ष की उम्र में पेंशन के लिए क़िस्त जमा करवाना शुरू किया , अब क्युकी आपकी पेंशन की अवधि 60 वर्ष है तो आप 42 वर्ष तक रूपये जमा करवाएंगे इसके हिसाब से आपको निम्न रूपये जमा करवाने होगे

1. 3000 रूपये प्रति माह के लिए = 126 रु. प्रति माह
2. 2000 रूपये प्रति माह के लिए = 84 रु. प्रति माह
3. 1000 रूपये प्रति माह के लिए = 42 रु. प्रति माह

अब अगर आप 40 वर्ष की आयु में क़िस्त जमा करवाना शुरू करते हैं तो

1. 3000 रूपये प्रति माह के लिए = 873 रु. प्रति माह
2. 2000 रूपये प्रति माह के लिए = 582 रु. प्रति माह
3. 1000 रूपये प्रति माह के लिए = 291 रु. प्रति माह

इसका रजिस्ट्रेशन करने के लिए आप अपने बैंक से सम्पर्क कर सकते हैं या फिर नेट बैंकिंग के इस्तेमाल से घर पर भी कर सकते हैं

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF)

पात्रता	हर भारतीय नागरिक
पैसे कब निकाल सकते हैं	जमा करवाने के 15 वर्ष बाद (कुछ परिस्थिति में 6 वर्ष)
निवेश राशी	न्यूनतम 500 रु. से सालाना 1.5 लाख तक
ब्याज दर	वर्तमान 7.1 % ( बदलती रहती हैं )
लाभ	आयकर छूट मिलती हैं
	बच्चे का भी खाता खोल सकते हैं

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड भारत सरकार द्वारा चलाई गयी सबसे अच्छी बचत योजना हैं, इस योजना में आपको भारत सरकार द्वारा निम्न लाभ मिलते हैं :

1. सबसे अधिक ब्याज दर
2. आयकर में छूट
3. आपके धन की सुरक्षा की गारंटी

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF) अकाउंट कैसे खोले ?

PPF अकाउंट खोलने के लिए आप अपने बैंक से सम्पर्क कर सकते हैं , इसके अलावा आप डाकघर में भी ये अकाउंट खुलवा सकते हैं |अगर आपका कोई लम्बे समय का लक्ष्य हैं , जैसे : बच्चे की पढाई , बच्चो की शादी आदि तो यह आपके लिए बचत करने का सबसे अच्छा माध्यम हैं |

Note : PPF खाते में हर साल ब्याज दर बदलती रहती हैं , इसलिए जब भी खता खुलवाए एक बार ब्याज दर जरुर चेक कर ले |

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प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY)

आयु	न्यूनतम 18 वर्ष
खाता खोलने के लिए राशी	शुन्य
खाते का नाम	मूल बचत बैंक जमा (Basic Savings Bank Deposit- BSBD)
दुर्घटना बीमा / जीवन बीमा	2 लाख रूपये तक
अन्य सुविधा	रूपये डेबिट कार्ड , पात्रता के आधार पर 10000 रु. ओवरड्राफ्ट

प्रधानमंत्री जन धन योजना की मदद से कोई भी व्यक्ति जीरो बैलेंस पर अपना सेविंग अकाउंट खुलवा सकता हैं, इस योजना का मुख्य उदस्य उन गरीब लोगो को सभी बैंकिंग सुविधा उपलब्ध करवाना हैं, की हर महीने अपने बैंक खाते में रूपये नही रख सकते हैं |

बचत खाते के अलावा इस योजना से और भी लाभ प्राप्त होते हैं , जैसे की क्रेडिट, रेमिटेंस, बीमा, पेंशन, तथा बैंक के लेनदेन और प्रक्रियाओ के आधार पर ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान की जाती हैं | यह अकाउंट उन सभी लोगो को खुलवाना चाहिए जो की हर महीने अपने खाते में लेनदेन नही करते हैं, लेकिन थोड़ी बहुत बचत करते हैं |

प्रधानमंत्री जन धन योजना के तहत आपको 2 लाख रूपये का जीवन बीमा (प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) कवर तथा 2 लाख रूपये का दुर्घटना बीमा प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) का कवर मिलता हैं |

प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) अकाउंट कैसे खोले ?

बीएसबीडी (BSBD) खाता खोलने के लिए आपको इस कागजो की जरुरत पड़ेगी :

1. पहचान प्रमाण- आधार कार्ड/मतदाता पहचान पत्र/पैन कार्ड/ड्राइविंग लाइसेंस
2. पते का प्रमाण- आधार कार्ड/मतदाता पहचान पत्र/ड्राइविंग लाइसेंस
3. 2 पासपोर्ट साइज फोटो

प्रधानमंत्री जन धन योजना के अंतर्गत बी एस बी डी खाता खोलने के लिए आप अपने नजदीकी बैंक में संपर्क कर सकते हैं, इसके अलावा आपके नजदीकी बैंक मित्र से भी आप ये खता खुलवा सकते हैं |

राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता योजना (NSRD)

न्यूनतम निवेश	100 रूपये
अधिकतम निवेश	कोई भी सीमा नही
परिपक्वता अवधि	5 वर्ष
खाताधारको की संख्या	एक व्यक्ति और अधिकतम तीन व्यक्ति जॉइंट खाता
खाते की अवधि	न्यूनतम 5 वर्ष और परिपक्वता के बाद भी जारी रख सकते हैं
ब्याज दर	6.2 % से 6.5 %

इस योजना में आप कम से कम 100 रु. से क़िस्त चालू कर सकते हैं, अधिकतम क़िस्त की कोई सीमा नही हैं| आप कितना भी अमाउंट जमा करवा सकते हैं | लेकिन सारी क़िस्त 10 के गुणक में जमा करवा सकते हैं | जैसे : 100 , 1000 , 10000 ,5000 आदि

राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता योजना (NSRD) अकाउंट कैसे खोले ?

राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता योजना (NSRD) अकाउंट खोलने के लिए आपको फार्म-1 भरकर अपने बैंक में जमा करवाना होगा और इसके बाद वो आपका राष्ट्रीय बचत आवर्ती जमा खाता खोल देंगे |

सुकन्या समृधि योजना (SSY)

आयु सीमा	0 से 10 वर्ष
अधिकतम निवेश	1.5 लाख रूपये सालाना
परिपक्वता अवधि	21 वर्ष
किश्त अवधि	15 वर्ष (बाकि 6 वर्ष क़िस्त ब्याज से)
ब्याज दर	7.6 %

सुकन्या समृधि योजना (SSY) योजना का मुख्य उद्देश्य बेटियों के भविष्य को वितिय रूप से सुरक्षित करना हैं , यह योजना “बेटी बचाओ बेटी पढाओ” अभियान का हिसा हैं | इसलिए वर्तमान में केंद्र सरकार इसमें 7.6 % तक ब्याज दर दे रही हैं, यह लडकियों के लिए सबसे अच्छी बचत योजना हैं |

इस योजना के लिए आपकी बच्ची की उम्र 0 से 10 वर्ष तक होना चाहिए | अगर आप अपनी बच्ची के नाम फिक्स डिपाजिट करवाने की सोच रहे हैं तो सुकन्या समृधि योजना से अच्छी कोई योजना नही हैं , इस योजना में आप सालाना 1.5 लाख रूपये तक जमा करवा सकते हैं , तथा अगर आप आयकर देते हैं तो आपको आयकर धारा 80 सी के तहत टैक्स में छूट मिलती हैं |

सुकन्या समृधि योजना (SSY) अकाउंट कैसे खोले ?

सुकन्या समृधि योजना (SSY) अकाउंट खोलने के लिए आपको निम्न दस्तावेज लेकर बैंक जाना हैं :-

• सुकन्या समृद्धि पंजीकरण फॉर्म पूरी जानकारी भरा हुआ
• बालिका का जन्म प्रमाण पत्र
• जमाकर्ता का आईडी प्रमाण
• जमाकर्ता का आवासीय प्रमाण
• स्टाम्प आकार के फोटो¹

यह दस्तावेज बैंक में जमा करवाने के बाद आपका सुकन्या समृधि अकाउंट खुल जायेगा |

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

आयु सीमा	18 से 70 वर्ष
अधिकतम निवेश	कोई सीमा नही
परिपक्वता अवधि	60 वर्ष उम्र (70 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं)
किश्त अवधि	आपकी 60 वर्ष की उम्र तक जमा कर सकते हैं
ब्याज दर	वर्तमान 7.10 %

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) , आपको अच्छा रिटायरमेंट देने के लिए केंद्र सरकार और पेंशन फण्ड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) की तरफ से चलाई गयी एक योजना हैं| इस योजना में आप अपनी मर्जी से अधिकतम कितने भी रूपये जमा करवा सकते हैं, इसमें अधिकतम जमा राशि की कोई सीमा नही है.

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) अकाउंट कैसे खोले ?

नेशनल पेंशन स्कीम के लिए आप अकाउंट दो तरह से खोल सकते हैं

1. ऑनलाइन
2. ऑफलाइन

नेशनल पेंशन स्कीम अकाउंट खोलने का ऑनलाइन मेथड

1. सबसे पहले एन पी एस (NPS) की वेबसाइट पर जाये
2. आपके आधार कार्ड, पैन कार्ड, आपके एन पी एस (NPS) अकाउंट से जुड़े होने चाहिए
3. इसके बाद सारी जानकारी भरकर सेंड OTP पर क्लिक कर दीजिये
4. आपके रजिस्टर मोबाइल नंबर पर प्राप्त OTP भरने के बाद सबमिट बटन पर क्लिक कर दीजिये
5. OTP वेलिडेशन के बाद आपका account बन जायेगा और आपको PRAN नंबर मिल जायेगा जिससे आप अपने NPS अकाउंट में लॉग इन कर सकते हैं.

अगर आप ये खाता ऑफलाइन खुलवाना चाहते हैं, तो आप अपने बैंक में या निकटतम पोस्ट ऑफिस में संपर्क कर सकते हैं.

पोस्ट ऑफिस बचत योजना

आयु सीमा	10 वर्ष से ऊपर
न्यूनतम जमा राशी	500 रु.
न्यूनतम निकाशी राशी	50 रु.
ब्याज दर	4 % प्रति वर्ष

जब आप अपना पैसा बैंक में जमा करवाते हैं, या फिर बैंक में FD, RD करवाते हैं तो बैंक आपके 5 लाख रूपये तक ही गारंटी देता हैं, यानि अगर बैंक दिवालिया हो जाता हैं तो आपको केवल 5 लाख रूपये तक ही मिलेंगे, फिर चाहे आपके खाते में कितने भी रूपये हो |

पोस्ट ऑफिस एक मात्र ऐसा विकल्प हैं, जिसमे आपका सारा जमा रुपया बिलकुल सुरक्षित रहता हैं, क्यूंकि भारत सरकार खुद आपके जमा धन की गारंटी देती हैं, पोस्ट ऑफिस में आप बचत खाते के साथ-साथ FD,RD करवा सकते हैं |

आप पोस्ट ऑफिस में इन 5 सबसे अच्छी बचत योजना में निवेश कर सकते हैं :

1. सुकन्या समृद्धि योजना
2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
3. पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (PPF)
4. किसान विकास पत्र
5. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र योजना (NSC)

पोस्ट ऑफिस में अकाउंट कैसे खुलवाये ?

1. सबसे पहले आपके पास वाले पोस्ट ऑफिस या फिर ऑनलाइन माध्यम से एप्लीकेशन फार्म डाउनलोड कर लीजिये
2. अब इस फार्म को भर लीजिये
3. अब इस फार्म के साथ जरुरी कागज जैसे: आधार कार्ड , पैन कार्ड तथा खाता खोले के लिए न्यूनतम अमाउंट लेकर निकटतम पोस्ट ऑफिस में जमा करवा दीजिये
4. अगर आप बीना चेक बुक के खाता खुलवाना चाहते हैं तो आपको न्यूनतम 50 रु. जमा करवाने होगे.

एलआईसी बचत योजना

एलआईसी (भारतीय जीवन बीमा निगम) भारत की सबसे विश्वसनीय और सुरक्षित जीवन बीमा कंपनी है, जो भारत सरकार द्वारा चलाये जाती हैं. यह कंपनी लाखों लोगों के जीवन को वितीय रूप से सुरक्षित बनाने में मदद करती है, उनके परिवारों के भविष्य की योजना करती है और फाइनेंसियल फ्रीडम को बढ़ावा देती है। एलआईसी का उद्देश्य भारतीय नागरिकों को आत्मनिर्भर बनाना है और उनके जीवन को पैसो से सम्बंधित संकटों से बचाने में मदद करना हैं .

एलआईसी (LIC) की ये 5 सबसे अच्छी बचत योजना आपके लिए बहुत फायदेमंद साबित हो सकती हैं :

1. धन वर्षा (Table no. 866)
2. जीवन शिरोमणि (Table no. 947)
3. जीवन लक्ष्य/कन्यादान पालिसी (Table no. 933)
4. जीवन लाभ (Table no. 936)
5. जीवन उमंग (Table no. 945)

सावरेन गोल्ड बांड (SGB)

पात्र व्यक्ति	भारतीय नागरिक, ट्रस्ट, संस्था
निवेश सीमा	1 ग्राम से 4 kg अधिकतम
ट्रस्ट के लिए निवेश सीमा	20 kg अधिकतम
ब्याज दर	2.5 % प्रति वर्ष

हमारे देश में गोल्ड को सबसे अच्छा निवेश का विकल्प माना जाता हैं, लेकिन गोल्ड के साथ-साथ बहुत सारी समस्याएँ भी आती हैं. जैसे : चोरी होने से बचाने के लिए लाकर का खर्चा, सुधता की समस्या और साथ ही जब इसे वापस बेचते हैं तो इसके माप में भी समस्या आती हैं.

सावरेन गोल्ड बांड (SGB) 2015 में भारत सरकार द्वारा चलाई गयी ऐसी स्कीम हैं. जिसकी मदद से आप सोने को फिजिकल रूप में नही खरीदकर, काल्पनिक बांड के रूप में खरीद सकते हैं. इस योजना में आप वर्तमान में सोने की कीमत के हिसाब से बांड खरीद सकते हैं और जब भी आप चाहे इन बांड को वापस बेच कर अपने पैसे ले सकते हैं. जैसे जैसे सोने की कीमत में बदलाव आता हैं, उसी तरह आपके बांड की कीमत में भी बदलाव आता हैं.

सावरेन गोल्ड बांड (SGB) उन लोगो के लिए सबसे अच्छी बचत योजना हैं, जो की सोना खरीदना पसंद करते हैं पर कुछ सामान्य समस्याओ की वजह से नही खरीद पाते हैं.

सॉवरेन गोल्ड बांड कैसे खरीदें 2023 ?

1. सबसे पहले आप जिस बैंक में अकाउंट हैं, उस बैंक की नेट बैंकिंग चालू करे.
2. इसके बाद ई-सर्विस आप्शन पर क्लिक कीजिये और वंहा “सॉवरेन गोल्ड बांड” पर क्लिक कीजिये.
3. अब आपको रजिस्ट्रेशन फार्म दिखाई देगा इसे भरकर सबमिट बटन पर क्लिक कर दीजिये.
4. अब आपको पर्चेस फार्म दिखाई देगा इसमें आपके नॉमिनी की जानकारी , और आप कितना सोना खरीदना चाहते हैं उसकी जानकारी भर दीजिये.
5. सारी जानकारी को एक बार चेक करके सबमिट बटन दबा दीजिये.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)

आयु सीमा	60 वर्ष से अधिक
अधिकतम निवेश	15 लाख
न्यूनतम पालिसी अवधि	10 वर्ष
ब्याज दर	8.3 % सालाना

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) वरिष्ठ नागरिको के लिए एक पेंशन योजना हैं , जो की भारत सरकार के अंतर्गत एलआईसी (LIC) द्वारा चलायी जाती हैं | इस योजना में आपको सालाना 8.3 % ब्याज के बराबर रीटर्न मिलता हैं. इस योजना में आपको सर्विस टैक्स , GST जैसे टैक्स से छूट मिलती हैं, इस योजना में इनकम टैक्स की कोई छूट नही हैं.

इस योजना में आप पालिसी के 3 साल पूरे होने के बाद खरीद मूल्य का 75 % लोन ले सकते हैं, लोन पर ब्याज आपकी पेंशन राशी से वसूला जाता हैं.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) के लिए आवेदन कैसे करे ?

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लिए आप 2 तरीको से आवेदन कर सकते हैं :

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया

1. सबसे पहले LIC की वेबसाइट पर जाएँ
2. उसके बाद “Product” पर क्लिक करे
3. यंहा आपको “Pension Plan” दिखाई देंगे
4. इनमे से आप प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY) चुन ले
5. इसके बाद “Buy Policies” पर क्लिक करके आवेदन फार्म भर दीजिये
6. अब जरुरी डॉक्यूमेंट अपलोड कर दीजिये
7. आपकी आवेदन की प्रक्रिया पूरी हो जाएगी

ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया

1. अपने पास की LIC शाखा पर जाकर आवेदन फार्म ले लीजिये
2. आवेदन फार्म में दी गयी जानकारी भर दीजिये
3. सेल्फ अटेस्ट करकर मांगे गये दस्तावेज जमा करे
4. अब इस फार्म और कागज को LIC की शाखा पर जमा कर दीजिये

सरकारी बोन्ड्स

जिस तरह से जब हमे पैसो की जरूरत पडती हैं, तब हम उधार लेते है. उसी तरह से बहुत से कम्पनी और सरकार भी जरूरत पड़ने पर आम नागरिक से उधार लेती हैं. सरकार ये उधार बांड के रूप में हमसे लेती हैं तथा उन बांड के बदले हमे कुछ ब्याज देते हैं.

इनकी परिपक्वता अवधि 91 दिन से 40 वर्ष तक होती हैं जैसे : ट्रेज़री बिल (T-bills) जिनकी परिपक्वता अवधि 1 साल के अन्दर-अन्दर होती हैं, यह बांड तीन केटेगरी में जारी किये जाते हैं 91 दिन, 182 दिन और 364 दिन.

यंहा 6 सबसे अच्छे सरकारी बांड दिए गये हैं, इनमे आप निवेश कर सकते हैं :

यंहा 6 सबसे अच्छे सरकारी बांड को उनके 5 साल के रीटर्न के आधार पर दिया गया हैं, इनमे आप निवेश करके अच्छा रीटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

आयु सीमा	रिटायर्ड व्यक्ति (50 से 60 वर्ष)
अवधि	5 वर्ष
न्यूनतम निवेश	1000 रु.
अधिकतम निवेश	30 लाख रु.
ब्याज दर	8.2 % सालाना
टैक्स लाभ	धारा 80C के अन्तर्गत 1.5 लाख तक

यह बुजुर्ग लोगो के लिए अभी तक की सबसे अच्छी बचत योजना हैं, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में पहले आप 1000 रु. से लेकर 15 लाख रु. तक जमा करवा सकते थे. लेकिन 2023 के बजट में सरकार ने इसकी अधिकतम रूपये जमा करवाने की सीमा बढ़कर 30 लाख रु. कर दी हैं.

इसी के साथ-साथ 1 जनवरी 2023 से इस योजना का ब्याज दर बढ़ाकर 8.2 % कर दी गयी हैं, फिलहाल कम से कम 1000 रूपये जमा करवा कर आप वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में अकाउंट खुलवा सकते हैं. इस योजना में आप अधिकतम 1 लाख रूपये नकद जमा करवा सकते हैं, 1 लाख से उपर रूपये जमा करवाने के लिए आपको चेक से भुगतान करना पड़ता हैं. इस योजना में आपको 1.5 लाख रूपये तक टैक्स में भी छूट मिलती हैं.

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) अकाउंट कैसे खोले ?

1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में आप अपना अकाउंट अपने पास के किसी भी बैंक में या फिर पोस्टऑफिस में जाकर खुलवा सकते हैं.
2. लेकिन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प यह हैं की आपका जिस बैंक में सेविंग अकाउंट हैं, आप उसी में अपना अकाउंट खुलवाये.
3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना में आपको जो भुगतान किया जाता हैं, वो आपके सेविंग अकाउंट में आता हैं
4. अपने बैंक में खाता खुलवाने के लिए आपको बैंक , पोस्ट ऑफिस में जाकर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) के लिए एप्लीकेशन फार्म लेना हैं
5. अब इस फार्म को भरकर तथा जरुरी दस्तावेज इस फार्म के साथ लगाकर जमा करवा दीजिये, आपका अकाउंट ओपन हो जायेगा.

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