एसबीआई ई मुद्रा लोन | SBI E Mudra Loan :- भारत में छोटे कारोबारियों को अपने बिज़नेस को विस्‍तार के लिए प्रधानमंत्री द्वारा मुद्रा लोन को शुरू किया गया था. इस योजना के अंतर्गत छोटे कारोबारी आसानी से बहुत ही कम दर पर ब्‍याज लोन लेकर अपने कारोबार का विस्तार कर सकते हैं. एसबीआई ई-मुद्रा(SBI E Mudra Loan) लोन पर ब्‍याज दर आरबीआई की गाइडलाइंस के आधार पर तय होता है.

केंद्र सरकार ने छोटे व्यापारियों के लिए वर्ष 2015 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना(pm mudra loan) को लॉन्‍च किया था. इस स्‍कीम के तहत नॉन-कॉरपोरेशन, नॉन-फार्म और माइक्रो एंटरप्राइजेज 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं. मुद्रा लोन के लिए आप किसी भी सरकारी बैंक, गैर-सरकारी वित्‍तीय संस्‍थान, ग्रामीण बैंक और छोटे बैंकों में जाकर या ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं. देश का सबसे बड़ा बैंक यानी भारतीय स्‍टेट बैंक सूक्ष्‍, लघु एवं मध्‍म उद्यम MSME E Mudra Loan मुहैया कराता है.

कोई भी उद्यमी या छोट कारोबारी अपने बिजनेस को बढ़ाने, नई मशनरी खरीदने या आधुनिक बनाने के लिए एसबीआई ई-मुद्रा(SBI E Mudra Loan)  लोन के लिए आवेदन कर सकता है. ये लोन छोटे मैन्‍युफैक्‍चरिंग यूनिट्स, सर्विसे सेक्‍टर यूनिट्स, वेंडर्स, दुकानदार, रिपेयर शॉप, कलाकृति आदि का काम करने वाले लोग ले सकते हैं. अगर आपके पास एसबीआई में बैंक अकाउंट है तो आप आसानी से ऑनलाइन ही 1 लाख रुपये के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. और अपने व्यवसाय को नई उचाईयों पर पहुँचा सकते है. एक तरह से यह छोटे व्यापारियों के लिए सोने पर सुहागा है.

एसबीआई मुद्रा लोन के क्‍या फायदे हैं? SBI E Mudra yojana benefit

एसबीआई मुद्रा कार्ड पर आपको ओवरड्राफ्ट की सुविधा मिलती है. ये एक तरह से ऐसा कार्ड है जो कैश क्रेडिट सर्विस की सुविधा देता है और साथ में डेबिट कार्ड की तरह काम भी करता है. एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं देना होता है. 

इस लोन के लिए आपको कोई कोलेटरल भी नहीं देना होता है. एसबीआई ई-मुद्रा लोन sbi e mudra loan पर ब्‍याज दर आरबीआई की गाइडलाइंस के आधार पर तय होता है. ऐसे में इसका फायदा यह होगा कि आपको रेगुलर बिज़नेस लोन्‍स की तुलना में कम ब्‍याज दर पर लोन मिल सकेगा.

SBI मुद्रा लोन के प्रकार | SBI E-Mudra Details

अन्य सभी मुद्रा लोन (Mudra) की तरह स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन को तीन प्रकारों में बांटा गया है, जैसे शिशु, किशोर और तरुण। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के इन प्रकारों में से प्रत्येक में लोन राशि के अलावा अपने स्वयं के मानदंड और दिशा निर्देश हैं।

• शिशु लोन: ये लोन फाईनेंस माइक्रो इकाइयों और छोटे व्यवसाय के मालिकों को अपना व्यवसाय शुरू करने में मदद करने के लिए है। इसमें 50,000 रुपये तक लोन लिया जा सकता है, और इसमे प्रोसेसिंग फ्री भी नहीं हैं।
• शिशु स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन के लिए आवेदकों को अपना आवेदन जमा करते समय अपनी व्यावसायिक योजना प्रदान करनी होती है
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• किशोर लोन: किशोर लोन के तहत स्टेट बैंक ऑफ इंडिया मुद्रा लोन (sbi e mudra loan) उन छोटे व्यवसायों के लिए है, जिन्होंने अपना कार्य शुरू किया है, लेकिन व्यापार को विकसित करने के लिए पैसे की आवश्यकता है। 
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है। इसI मुद्रा लोन के लिए फाईनेंस राशि का 0.50% प्रोसेसिंग फ्री है।
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• तरुण लोन: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) तरुण मुद्रा लोन में 5 लाख रुपये से 10 लाख तक का लोन मिल सकता है। यह स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन उन व्यवसायों को दिया जाता है जिन्हें अपने व्यवसाय को विकसित करने और / या स्थापित करने के लिए बड़ी धन राशि की आवश्यकता होती है।
• प्रोसेसिंग फ्री लोन राशि का 0.50% हैं, जो कि किशोर लोन के समान है, और अन्य दो श्रेणियों के लिए भी यही ब्याज़ दरें लागू हैं।

महिला उद्यमियों को ब्‍याज दर पर मिलता है डिस्‍काउंट

छोटे कारोबारी अपने बिजनेस के विस्‍तार करने, नये इक्विपमेंट खरीदने या आधुनिक सुविधाएं लाने के लिए इस भारतीय स्‍टेट बैंक के मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. इसके अलावा, इस स्‍कीम के तहत बिज़नेस को बढ़ने के लिए इन्‍वेन्‍टरी प्राप्‍त करने के उद्देश्‍य से भी लोन लिया जा सकता है. महिला उद्यमियों को एसबीआई मुद्रा लोन स्‍कीम के तहत डिस्‍काउंट दर पर लोन मिलता है. ये लोन म‍हिलाओं को महिला उद्यमी योजना के अंतर्गत दिया जाता है.

एसबीआई ई-मुद्रा लोन स्‍कीम के तहत ब्‍याज दर को एमसीएलआर से लिंक किया गया है. यह लोन 08.40 से 12.35 फीसदी की दर पर मिलेगा. अगर बिजनेस से अच्‍छा इनकम हो रहा है तो 6 महीने का मोरेटोरियम भी मिल सकता है. एसबीआई मुद्रा लोन sbi e mudra loan के लिए 18 साल से 65 साल तक उम्र के लोग भी आवेदन कर सकते हैं.

एसबीआई ई-मुद्रा लोन लेने हेतु पात्रता/ योग्यता शर्ते

SBI E Mudra Loan Eligibility  – यदि आपको एसबीआई ई मुद्रा लोन का लाभ लेना हैं, तो निम्नलिखित पात्रता का होना आवश्यक है;

1. आवेदक को शिशु के लिए मुद्रा स्कोरिंग कार्ड में न्यूनतम 50% अंक प्राप्त करने होंगे।
2. वह व्यक्ति भारत का निवासी हो और उसकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए
3. बचत बैंक / एसबीआई के साथ चालू खाते को बनाए रखने वाले मौजूदा व्यक्तिगत ग्राहक ई-मुद्रा डिजिटल प्लेटफॉर्म के लिए आवेदन कर सकते हैं।
4. पहले में किसी एसएमई ऋण का लाभ नहीं उठाया।
5. CRIF हाई मार्क से संतोषजनक ब्यूरो रिपोर्ट और बैंक के मानकों पर खरा उतरे।
6. बैंक से आधार लिंक होना चाहिए और आधार के साथ मोबाइल नंबर लिंक्ड होना आवश्यक है।

SBI द्वारा मुद्रा लोन (Mudra Loan) कम प्रोसेसिंग फीस और आसान भुगतान विकल्पों के साथ आकर्षक दरों पर दिया जाता है। SBI मुद्रा लोन का उपयोग विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.

जिसमें क्षमता विस्तार, आधुनिकीकरण, मशीनरी खरीदना, व्यवसाय विस्तार और व्यवसाय से संबंधित उद्देश्य शामिल हैं। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन सेवाओं, विनिर्माण और व्यापारिक क्षेत्रों में व्यावसायिक उद्यमों को दिया जाता है।

SBI MUDRA लोन (PMMY) 2022
ब्याज़ दर	9.75% से शुरु
लोन की राशि	₹ 10 लाख तक
योग्यता	मौजूदा और नई इकाइयाँ
प्रोसेसिंग फीस	शिशु और किशोर लोन के लिए शून्य तरुण लोन के लिए: लोन राशि का 0.50% + टैक्स
प्री–पेमेंट चार्जेस	गतिविधि/ आय सृजन के आधार पर 3 से 5 वर्ष (6 महीने तक की मोहलत)
मार्जिन	₹ 50,000 तक शून्य और ₹ 50,001 से ₹ 10 लाख तक 10% है
आवास की स्थिति	पिछले 2 वर्षों से उसी जगह रह रहा है
जमानत की सुरक्षा	शून्य
राष्ट्रीयता	भारतीय

SBI मुद्रा लोन (Mudra Loan) की अवधि

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन की अवधि उसके उद्देश्य पर निर्भर करती है, जिसके लिए बैंक द्वारा लोन प्रदान किया गया था। यदि यह कार्य फंड-आधारित था, तो स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन मांग पर चुकाना होगा। 

हालांकि, अन्य सभी व्यावसायिक उद्देश्यों के लोन के लिए, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) मुद्रा लोन भुगतान कि अवधि 3 से 5 वर्ष है। इस कार्यकाल में बैंक द्वारा लोन लेने वाले को को दिए गए 6 महीने तक की मोहलत शामिल है।

एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन प्रोसेस

SBI E Mudra Loan Apply Online 50,000

आप एसबीआई मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं. ऑनलाइन आवेदन के लिए आपको नीचे दिए गए स्‍टेप्‍स को फॉलो करना होगा:

• सबसे पहले आप एसबीआई की ई-मुद्रा वेबसाइट पर जाएं और यहां ‘Proceed’ पर क्लिक करें.
• यहां आपको कुछ इंस्‍ट्रक्‍शन दिए गए होंगे, उसे पढ़ने के बाद ‘OK’ पर क्लिक करें.
• इसके बाद आपके सामने एक नया पेज खुलेगा, जहां मोबाइल नंबर, एसबीआई अकाउंट नंबर, लोन की रकम आदि के बारे में जानकारी भरने के बाद ‘Proceed’ पर क्लिक करें.
• आपको एक एप्‍लीकेशन फॉर्म भरना होगा और जरूरी डॉक्‍युमेंट्स को उसमें अपलोड करना होगा.
• डॉक्‍युमेंट्स अपलोड करने के बाद आपको नियम व शर्तों को ई-साइन करना होगा. ई-साइन के लिए आपको आधार नंबर उपलब्‍ध करना होगा.
• सबसे अंत में आपको रजिस्‍टर्ड मोबाइल नंबर पर मिला एक OTP भरना होगा.

एसबीआई ई-मुद्रा लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन प्रोसेस

Sbi e-mudra loan के लिए ऑफलाइन आवेदन करना है तो आपको अपने आस पास की नजदीकी ब्रांच जाना होगा. एसबीआई ब्रांच में लोन और फाइनेंस के अधिकृत अधिकारी से संपर्क करना होगा. इस अधिकारी से आपको लोन की जरूरत और अपने बिज़नेस प्रस्‍ताव के बारे में जानकारी देनी होगी. यहां आपको बस एक फॉर्म भरना होगा. इसमें आपको जरूरी डॉक्‍युमेंट्स भी Submit करने होंगे.

निष्कर्ष-